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신용점수가 어떠한 사정에 의해 낮아질 수 있습니다. 신용점수가 낮더라도 생활필수품이 되어버린 신용카드가 없이 현금만 사용하며 다니기가 너무 불편한 세상입니다. 그래서 신용점수가 낮아도 신용카드 발급할 수 있는 꿀팁에 대해 소개하고, 평균 신용점수는 얼마인가 알려드리겠습니다.
신용점수란?
개인의 신용을 평가할 때 1~1000점까지의 점수를 부여하는 제도입니다. 예전에는 1~10등급으로 나누는 신용등급제를 활용하였는데, 신용등급제로 인해 대출거절, 고금리의 불이익 등 불편함이 많이 생겨서 더욱 정확한 신용을 평가하기 위해 2021년 1월 1일부터 저축은행, 보험, 신용카드사, 금융투자회사 등 금융권에서 전면 시행하게 된 제도입니다.
신용점수 낮아도 신용카드 발급 꿀팁
만 19세 이상은 신용카드를 발급 및 사용할 수 있습니다. 신용점수 KCB 591점, 나이스 645점을 기준으로 카드 발급이 가능하므로 신용점수가 이보다 낮으면 신용카드 발급 거절될 수 있습니다.
통장에 잔고 증명을 통해 신용점수가 낮아도 신용카드 발급이 가능한 방법이 있습니다. 직전 6개월 동안 통장에 50만 원 이상이 있다는 증명을 하면 됩니다. 은행 등에서 잔액증명서를 발급받아 카드사에 제출하여 신용카드를 발급하여 사용하더라도 잘 갚아나갈 능력이 있다는 걸 확인시켜 주면 됩니다.
주민등록번호를 입력하여 사전에 발급 가능한 카드 및 한도를 확인할 수 있습니다. 신용카드사에 연락하여 신용카드 발급 거절 통보를 받으신 분이라면 아래 링크를 통해 내가 발급받을 수 있는 신용카드를 확인하고 바로 발급도 받으실 수 있습니다.
평균 신용점수
사회초년생
사회초년생의 신용점수는 평균 640~767점입니다. 사회초년생의 신용이 좋더라도 평가 가능한 금융정보의 부족으로 낮을 수밖에 없습니다. 하지만 연체 등의 문제가 없으면 점점 신용점수가 높아지므로 잘 관리하여 좋은 신용점수를 얻도록 노력해야 합니다.
20대 신용점수
20대 신용점수 평균은 약 830점 정도입니다.
30대 신용점수
30대의 신용점수 평균은 853점 정도입니다.
40대 신용점수
40대의 신용점수 평균은 850점 정도입니다.
20, 30, 40대 평균 신용점수의 차이가 크지 않습니다. 얼마나 본인의 신용점수를 높이려고 노력하느냐에 따라 다르므로 신용평가 기관의 평가기준, 신용점수 높이기, 높은 신용점수의 장점을 알려드리겠습니다.
신용평가 회사 나이스, KCB 신용 평가 기준
일반적으로 나이스가 KCB에 비해 조금 더 높은 신용점수를 보여줍니다. 각 기관이 차이가 발생하는 이유는 같은 평가 항목을 다른 비율로 신용점수를 평가하기 때문입니다.
나이스 신용 평가 기준
- 상환 이력 정보 : 30.6%
- 신용 거래 형태 : 29.7%
- 부채 수준 : 26.4%
- 신용 거래 기간 : 13.3%
KCB 신용 평가 기준
- 상환 이력 정보 : 21%
- 신용 거래 형태 : 38%
- 부채 수준 : 24%
- 신용 거래 기간 : 9%
신용점수 높이기
신용 점수 높이기 위해서는 아래와 같은 방법을 확인하시고, 본인의 신용점수 높이는 데에 적용하시기 바랍니다.
① 신용거래 내역 쌓기 : 체크카드, 신용카드 6개월 이상 30만 원 이상 사용하면 신용거래 내역이 인정됩니다.
② 적은 금액도 연체 금지 : 적은 금액이라도 연체는 신용점수에 나쁜 영향을 주게 됩니다.(5~10일 이상 연체 시 기록이 남습니다.)
③ 제1금융권 대출 이용하기 : 제2금융권인 저축은행, 제3금육권인 대부업체, 현금서비스, 리볼빙 등 사용 시 신용점수가 낮아지게 됩니다.
④ 건강보험·국민연금 납부 내역, 소득 증빙 이용하기 : 건강보험료 납부 내역, 국민연금 납부내역, 소득을 증빙하면 신용점수를 높일 수 있습니다.
⑤ 신용카드 할부 금지 : 신용카드 할부 기능을 쓰면 돈을 바로 갚는 것이고 아니고 빚으로 남기 때문에 최대한 사용하지 않으셔야 합니다.
⑥ 단기간에 많은 신용카드 발급 : 신용카드 발급 자체는 신용 점수에 영향은 없으나, 발급하는 신용카드의 수와 시간이 신용점수를 아줄 수도 있습니다. 너무 단기간에 많은 신용카드 발급받으시는 것은 좋지 않은 방법입니다.
높은 신용점수 장점
높은 신용점수를 가지고 있을수록 금융 거래 시 유리한 조건으로 거래가 가능해집니다. 점수가 높을수록 대출 등의 상환할 가능성이 크다는 의미로, 신용점수가 높을수록 대출승인, 신용카드 발급, 대출 시 한도 및 금리에서 좋은 조건을 제시받을 수 있습니다.
이렇게 신용점수가 낮아도 신용카드 발급 꿀팁 및 신용점수에 대해서 알려드렸습니다. 신경 쓰지 않으면 나중에 대출 등 남들보다 불리한 조건일 수밖에 없습니다. 조금만 신경 쓰셔서 좋은 신용 점수를 가지게 되었으면 좋겠습니다.